เปิดทริกเลือกกองทุน SSF - RMF ซื้อยังไงให้เหมาะกับเรา

Summary

• เข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้ายของปี ผู้มีเงินได้ โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนเริ่มมองหาวิธีการบริหารจัดการภาษี โดยเฉพาะการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ซึ่งเราสามารถเลือกนโยบายการลงทุนที่เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้
• ความแตกต่างสำคัญของ SSF และ RMF คือ ระยะเวลาลงทุน การลงทุนใน SSF ต้องลงทุน (ถือหน่วยลงทุน) ไม่ต่ำกว่า 10 ปีนับจากวันที่ซื้อ โดยที่เราไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี ขณะที่ RMF ต้องถือหน่วยลงทุนจนถึงอายุ 55 ปี และต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปีนับจากวันที่ซื้อ ที่สำคัญคือต้องซื้อต่อเนื่อง หรืออย่างน้อยต้องซื้อปีเว้นปี นอกจากนี้ ทั้งสองกองทุนยังมีวงเงินลดหย่อนภาษีที่แตกต่างกันอีกด้วย
• แล้วกองทุนไหนเหมาะกับใคร ประเด็นนี้หากยังอายุน้อยอาจเลือกลงทุนใน SSF เพราะระยะเวลาถือหน่วยลงทุนน้อย แต่ถ้าฐานภาษีสูง ต้องการเก็บเงินเพื่อการเกษียณ หรือมีอายุมากกว่า 45 ปี การลงทุนใน RMF ก็อาจจะเป็นทางเลือกที่น่าสนใจกว่า