การขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน โจทย์ที่ต้องคิดไกลกว่า Virtual Bank

Summary

• ธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank คือ ธนาคารพาณิชย์รูปแบบใหม่ที่ไม่มีสาขา ให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลัก โดยจะมีความเชี่ยวชาญในการใช้เทคโนโลยี รวมถึงการใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่หลากหลาย
• การออกใบอนุญาต Virtual Bank ไม่อาจสร้างหลักประกันได้ว่าธนาคารไร้สาขา ผู้เล่นหน้าใหม่ในตลาดการเงินจะอยากขยายบริการทางการเงิน เพราะเงื่อนไขทุนจดทะเบียนขั้นต่ำที่สูงถึง 5,000 ล้านบาทในระยะเริ่มต้น และ 10,000 ล้านบาทในระยะปกติ เท่ากับกีดกันไม่ให้ผู้ประกอบการรายเล็ก และอาจมีแต่ผู้เล่นหน้าเดิม ซึ่งเป็นธนาคารใหญ่จับมือกับพันธมิตร
• เงื่อนไขนี้หลักๆ เกิดจากการที่ ธปท.ต้องการเห็นผู้เล่นที่มีฐานะการเงินมั่นคงตั้งแต่ต้น เพื่อปิดช่องว่างใดๆ ที่จะเกิดความเสี่ยงต่อเสถียรภาพของระบบการเงิน ไม่ต้องการเห็นเหตุการณ์ ‘ธนาคารล้ม’
• แต่ในเมื่อ ธปท.มีกรอบ และเครื่องมือระดับสากลต่างๆ มากมายในการกำกับดูแลสถาบันการเงิน และกำกับภาวะ ‘ล้ม’ ของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง จึงไม่มีความจำเป็นใดๆ ที่จะต้องกำหนดทุนจดทะเบียนขั้นต่ำสำหรับ Virtual Bank สูงจนผู้เล่นหน้าใหม่ไม่สามารถเข้ามามีส่วนร่วมได้